کیف پول دیجیتال یا همان Digital wallet چیست؟ + مزایا و معایب

کیف پول دیجیتال یا همان Digital wallet چیست

اگر می‌خواهید از دست‌زدن به پول نقد که یکی از منابع آلودگی است دور باشید یا از جا‌به‌جاکردن کارت‌های بانکی متعدد خسته شدید، یکی از روش‌های جایگزین، استفاده از کیف پول دیجیتال است. حالا احتمالاً این سؤال برای شما پیش می‌آید که کیف پول دیجیتال چیست؟

کیف پول دیجیتال (Digital wallet) که به آن کیف پول الکترونیک هم می‌گویند، روش پرداختی جدیدی در مقایسه با پول نقد یا چک و… به حساب می‌آید. این روش، در ایران هم به‌تازگی مورد توجه کسب‌و‌کارهای مختلف قرار گرفته است.

به بیان ساده‌تر اینکه کیف پول دیجیتال سیستم پرداختی است که به ما اجازه می‌دهد بدون نیاز به پول نقد، کارت بانکی یا چک تراکنش‌های امن انجام بدهیم.

بیشتر کیف پول‌های دیجیتال به این صورت کار می‌کنند که یک بار مبلغ دلخواهمان را به کیف پولمان منتقل می‌کنیم و بعد، از طریق آن می‌توانیم خرید کنیم یا از کیف پول خودمان به یک کیف پول دیگر، مبلغ دلخواه را منتقل کنیم. همچنین، هر زمانی که بخواهیم می‌توانیم پول مانده در کیف پول دیجیتالمان را نقد، یا به‌اصطلاح Cash Out کنیم. در این نوشته تلاش می‌کنیم که شما را با کیف پول دیجیتال و مزایا و معایب استفاده از آن آشنا کنیم.

۳ مزیت اصلی کیف پول دیجیتال برای اپلیکیشن‌ها

تفاوت کیف پول دیجیتال با کیف پول موبایلی چیست

  1. پرداخت تک‌مرحله‌ای (one-click payment):
    به طور متوسط هر کاربر حدود ۲ دقیقه در صفحه درگاه پرداخت زمان صرف می‌کند تا شماره‌کارت، رمز دوم، cvv2، تاریخ انقضا و کپچا را وارد کند. ضمناً اگر کاربر به خطایی برخورد کند، احتمال منصرف شدن از خرید وجود دارد. اما کاربری که کیف پول دیجیتال داشته باشد، فقط با یک کلیک پرداخت می‌کند. کمتر از ۱ ثانیه!
  2. استفاده از مزایای خواب پول:
    هنگامی که کاربران یک اپلیکیشن کیف پول خود را شارژ می‌کنند، مبلغ به حساب پشتیبان کیف پول (که متعلق به کسب‌وکارِ توسعه‌دهندۀ کیف پول است) واریز می‌شود و تا زمان cash out در حساب می‌ماند. انباشتگی مبلغ در یک حساب، مزایایی مانند سود و تسهیلات برای صاحب‌حساب ایجاد می‌کند. از طرفی عملاً مبلغ فروش کالا قبل از فروش کالا به حساب کسب‌وکار واریز می‌شود که باعث بهبود جریان نقدینگی کسب‌وکار می‌شود.
  3. بهبود تجربۀ کاربری:
    کاربران یک بازی موبایلی را در نظر بگیرید. در حین بازی بازیکنان باید برای خرید چیزهایی مثل سکه و قلب و الماس، پرداخت آنلاین انجام دهند. در صورت وجود کیف پول، پرداخت با یک کلیک و بدون خروج از بازی انجام می‌شود. حالا فرض کنید کاربر بخواهد برای پرداخت هزینۀ یک الماس ۱۰۰ تومانی، از بازی خارج شود و ۲ دقیقه در درگاه پرداخت اطلاعات وارد کند!

چه‌طور برای اپلیکیشن‌مان کیف پول بسازیم؟

پیاده‌سازی کیف پول در اپلیکیشن از دو طریق قابل انجام است:

  1. توسعۀ کیف پول در داخل شرکت توسط تیم فنی، دریافت مجوزهای لازم، صرف زمان و انرژی برای توسعه؛
    در روش اول، برای ایجاد کیف پول باید مانند سایر قابلیت‌های اپلیکیشن، در یک بازۀ زمانی برنامه‌نویسی و تست انجام شود. تیم برنامه‌نویسی باید محدودیت‌های قانونی، ملاحظات امنیتی و معماری محصول را در نظر بگیرند.
  2. پیاده‌سازی وب‌سرویس‌های آمادۀ کیف پول‌های آماده (white-label).
    در روش دوم کافیست APIهای آماده کیف‌پول در اپلیکیشن پیاده‌سازی شوند. به‌عبارتی سیستم پشتِ کیف پول خریداری می‌شود و اپلیکیشن کافیست ظاهر و تجربۀ کاربری کیف پول را طراحی کند. این نوع پیاده‌سازی کیف پول نسبت به روش اول مزایایی دارد:
    1. بهینه‌سازی ریسک و هزینه:
      علاوه بر کوتاه کردن مدت پیاده‌سازی و کم کردن هزینه توسعه در داخل شرکت، نیازی به پرداخت هزینۀ اولیه نیست و به تناسب استفاده، کارمزد پرداخت می‌شود. یعنی وقتی کاربر کمی داریم هزینۀ کمی پرداخت می‌کنیم و وقتی کاربران‌مان بیشتر شدند (و در نتیجه درآمدمان بیشتر شد) هزینۀ کیف پول هم بیشتر می‌شود. از طرفی ریسک‌های قانونی و عملیاتی هم به عهدۀ ما نخواهد بود.
    2. صرفه‌جویی در زمان (Time to market):
      با استفاده از APIهای کسب‌وکارهایی که کیف پول white-label ارائه می‌کنند، ظرف چند ساعت می‌توانیم کیف پول کسب‌و‌کارمان را پیاده‌سازی کنیم.
    3. قابلیت شخصی‌سازی:
      هر کسب‌وکار می‌تواند کیف پولی با ویژگی‌های مورد نظر خودش طراحی کند. ویژگی‌هایی مانند تعیین سقف و تعداد دفعات واریز و برداشت، محدودیت مبلغ و تعداد دفعات انتقال بین کیف پول‌ها، پرداخت قبوض، خرید شارژ و بازگشت نقدی (cash back).

۴ مزیت اصلی کیف پول دیجیتال برای کاربران نهایی اپلیکیشن‌ها

5 مزیت اصلی کیف پول دیجیتال برای کاربران

  1. ایجاد و دسترسی آسان:
    برای راه‌اندازی و دسترسی به کیف پول دیجیتال کافیست چند کلیک ساده انجام بدهیم و به کاغذبازی و امضا و مراجعۀ حضوری نیاز نیست. با نصب کیف پول به‌راحتی می‌شود پرداخت کرایۀ تاکسی، شارژ ماهانۀ ساختمان و پرداخت‌های درون‌برنامه‌ای را انجام داد.
  2. قابل‌استفاده در فروشگاه‌های آنلاین و فیزیکی:
    اگرچه هنوز بعضی فروشگاه‌ها از روش‌های پرداخت قدیمی‌تر مانند پول نقد و دستگاه کارت‌خوان استفاده می‌کنند، اما تعداد فروشگاه‌های پذیرندۀ روش‌های پرداخت الکترونیک روز‌به‌روز بیشتر می‌شود. سهولت و سرعت پرداخت باعث شده هم کسب‌وکارها و هم کاربران نهایی از پرداخت‌های الکترونیکی و خصوصاً‌ کیف پول استقبال کنند.
  3. هدیه و امتیاز:
    بعضی از کیف پول‌های دیجیتالی، به ازای هر تراکنش، هدیه و امتیازی را برای ما کاربران در نظر می‌گیرند. درواقع، سیستم امتیازدهی دارند؛ این چیزی است که در کارت‌های بانکی دیده نشده. امکان استفاده از روش‌های تخفیفی مثل برگشت نقدی (Cash back) نیز در برخی کیف پول‌ها وجود دارد.
  4. عدم نیاز به رمز دوم در هر پرداخت:
    با یک بار شارژ کردن کیف‌پول می‌توانیم پرداخت‌های متعددی را بدون نیاز به رمز دوم پویا انجام دهیم.

۲ عیب اصلی کیف پول دیجیتال برای کاربران

این مزایای کیف پول‌های دیجیتالی که به شما گفتم، در حالت کلی به انجام تراکنش‌ها سرعت و امنیت بخشیده است. اگرچه برخی مشکلات مربوط به دسترسی هنوز در آن‌ها وجود دارد که در ادامه به چند نمونه از آن‌ها اشاره می‌کنم، اما در اکثر مواقع استفاده از این کیف پول‌های دیجیتالی گزینۀ منطقی‌تر و رضایت‌بخش‌تری برای آدم‌هاست.

  1. جا‌به‌جایی چیز!
    اگرچه این کیف پول‌ها راحتی زیادی برای ما دارند، اما نیاز به حمل چیزی با خود را کاملاً از بین نمی‌برند. اگر گوشی را به همراه نداشته باشیم، راهی برای انجام تراکنش وجود نخواهد داشت. حتما باید با گوشی خودمان پرداخت را انجام دهیم.
  2. از‌بین‌نبردن کامل ریسک‌های امنیتی:
    امنیت دستگاه هوشمند یا گوشی به تنظیمات مقرر‌شده توسط ما بستگی دارد. اگر دستگاه ما رمز نداشته باشد، ممکن است کسی گوشی ما را بدزدد و شاید به اطلاعات بانکی و کارتی ما دسترسی پیدا کند. استفاده از این کیف پول مراتب امنیتی مستحکمی را به همراه خواهد داشت. ولی برای افزایش این امنیت، باید مسئولیت‌پذیر باشیم. گفتنی است که احتمال وقوع این اتفاق برای تمام نرم‌افزارهای پرداخت، نه‌فقط کیف پول دیجیتال، درصورتی‌که پسورد نداشته باشند، وجود دارد.

فهرست کیف پول‌های دیجیتال ایرانی

در ادامه به فهرستی از کیف پول‌های دیجیتال ایرانی دسترسی خواهید داشت.

اسپانسر: فینوتک

فینوتک یک پلتفرم نوآوری باز است که بانک‌ها و نهادهایی از قبیل بورس و فرابورس، شهرداری‌ها و نهادهای خدمات عمومی، خدمات خود را روی آن عرضه می‌کنند و کسب‌وکارها سرویس‌های مورد نیاز خود را در قالب Open API دریافت می‌کنند. به طور مثال APIهایی برای واریز وجه، اعتبارسنجی و احراز هویت، سجام و پیاده سازی کیف‌پول ارائه می‌کند.

1)Investopedia

2)US News Money

3)BrandonGaille

4)Discover

5)PNC

6)Digital Wallet

7)ارز دیجیتال

8)ولکس

پیوند کوتاه:https://www.nima.today/szk0T

منابع   [ + ]

۳ دیدگاه

  1. من که هنوز در کشور چنین چیزی را که شما توصیف کردید ندیده ام. همه آن ها رمز پویا و سی وی وی ۲ را می خواهند و کلی چیز دیگر…
    لطفا بیشتر راهنمایی کنید که در کشور کجا الان از این روش بهره گیری کرده اند؟

  2. من یکی از طرفداران سر سخت کیف پول دیجیتال هستم و تا الان هر اپلیکیشنی که مدعی داشتن کیف پول دیجیتال بوده را بررسی کرده ام. به جرات می توان گفت کیف پول هایی در سطح همراه کارت و آپ و … چون پراخت قبوض و خدماتی از این دست دارند اسم خود را کیف پول دیجیتال گذاشته اند. اما میان این خدمات سطحی و کیف پول واقعی اختلاف زیاد است. برای مثال کیف پول تومان که به وسیله اون میشه کرایه تاکسی پرداخت کرد جز معدود کیف پول هایه که باهاش میشه یک خدمات فیزیکی را پرداخت کرد. واقعا چرا این کیف پول ها هیچ جا نیستند؟؟؟ چرا من برای تاکسی یک کیف پول داشته باشم برای پرداخت قبض یک کیف پول، در سایت ها که اصلا با کیف پول جز آپ نمیشه کار کرد. سوپر مارکت خرید لباس و …
    یعنی این برنامه ها نمیتوانند یک بارکد خوان مثل تومان در فروشگاه ها بگذارند؟؟؟
    یک مسئله دیگه هم اینه که هنوز کیف پولی نیامده که به جامعیت برسه… ما چقدر پول داریم که هر کیف پول برای یک کار درست شده و کیف پول های متفاوت، برای وظایف جداگانه پخش کنیم؟
    اصلا مگه قراره کل گوشی ما بشه انواع اپلیکیشن های پرداخت؟
    ای کاش بین کیف پول های دیجیتال یک وحدت رویه شکل میگرفت تا هر کدام از آنها که در یک فروشگاه هستند با بقیه برنامه ها هم قابلیت پرداخت باشد.
    ببخشید موارد صحبتم در یک کامنت نیست ولی این مسیر قطعا بی راهه هستش

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *